Pensionierung planen

Bereiten Sie sich auf Ihre längsten Ferien vor

Eine sorgfältige Planung erleichtert Ihre Pensionierung

denn Eine gute Beratung verschont Sie vor Überraschungen

Mit dem Pensionsalter beginnt ein neuer und aufregender Lebensabschnitt mit vielen neuen Möglichkeiten. Sie haben mehr Zeit für Ferien und Reisen, Hobbies und Sport, Enkelkinder und Freundschaften.

Zugleich sollten Sie es auf keinen Fall verpassen, frühzeitig die richtigen Entscheidungen zu treffen. Dank einer sorgfältigen Planung Ihrer finanziellen Vorsorge, können Sie sich auf die Zeit nach der Pensionierung unbeschwert freuen. Denn was Sie jetzt entscheiden, bestimmt Ihren Lebensstandard für viele Jahre. Mit unserer Erfahrung und unserem Know-how beraten wir Sie professionell und unabhängig bei der Planung Ihrer Pensionierung.

Vorzeitig die Pensionierung planen lohnt sich

Wir empfehlen Ihnen, sich ab 50 aktiv mit dem Thema Pensionierung auseinanderzusetzen und zu planen. So haben Sie genügend Zeit für Ihre Planung und die damit verbundenen wichtigsten Schritte.

Anfang 50

… empfiehlt es sich, bereits einmal das Pensionskassenreglement genauer anzuschauen und sich zu informieren. Zum Beispiel ab wann Ihre Pensionskasse eine Frühpensionierung vorsieht oder ob eine Teilpensionierung möglich ist. So verschaffen Sie sich einen ersten Überblick darüber, welche Möglichkeiten bei der Pensionierung für Sie in Frage kommen.

Mitte 50

… sollten Sie sich Gedanken machen, wann der richtige Zeitpunkt für Ihre Pensionierung ist: Was spricht für eine vorzeitige, was für eine aufgeschobene und was für eine ordentliche Pensionierung? Überlegen Sie sich auch, ob Sie von einem Tag auf den anderen zu 100% in Pension gehen möchten oder lieber in mehreren Teilschritten.

Um die 60

… steht die Entscheidung an, wie Sie das in der Pensionskasse sowie in der dritten Säule angesparte Guthaben beziehen möchten: als Rente, als Kapital oder jeweils in Form eines Anteils? Dies hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Für einen Kapitalbezug gilt je nach Pensionskasse eine Anmeldefrist von bis zu drei Jahren.

Steuern optimieren

Bei den Steuern macht es einen grossen Unterschied, wann und wie Sie sich Ihr Guthaben aus der Pensionskasse sowie das Geld Ihrer 3a-Lösungen auszahlen lassen. Je nach Zeitpunkt und Höhe des Betrags variiert die steuerliche Belastung massgeblich. Wenn Sie Ihre Steuerbelastung optimieren, können Sie Beträge in der Höhe von mehreren tausend Franken einsparen.

So viel bekommen Sie wirklich

Sind Sie neugierig, wie hoch Ihre Rente sein wird? Lassen Sie diese von uns berechnen.

Gut vorbereitet und entspannt in die Pension

Mit der entsprechenden Pensionsplanung sind Sie auf das vorbereitet, was Sie nach der Pensionierung erwartet. Wir begleiten Sie in eine finanziell unabhängige Zukunft, indem wir langfristig Ihre Pensionierung planen.

Rente oder Kapitalbezug

Wir berechnen und vergleichen was Sie erhalten, wenn Sie sich für eine Rente oder für einen Kapitalbezug entscheiden.

Frühpensionierung

Lassen Sie sich ausrechnen, was Ihnen bei einer Frühpensionierung sowie einer ordentlichen Pensionierung zusteht.

Teilpension oder Aufschub

Eine Teilpension oder gar ein Aufschub der Pensionierung ist möglich. Sehen Sie, welchen Unterschied dies für Sie macht.

Budgetierung

Durch die Pension ändert sich die Vermögensentwicklung sowie die Einnahme- und Ausgabensituation. Eine realistische Budgetierung ist daher unumgänglich.

Steueroptimierung

Je nach Zeitpunkt und Art der Auszahlung von Pensionskasse und privater Vorsorge ändert sich die Steuerlast dramatisch.

Vermögensoptimierung

Je nach Art und Höhe des Vermögens gibt es Vorteile und Nachteile bei der Pensionierung.

Optimierung Immobilienfinanzen

Bei Eigentum lohnt es sich, noch genauer hinzuschauen.

Güterrecht & Erbrecht

Eine sorgfältige Durchleuchtung der Güterteilung und der Erbverträge sowie eine Übersicht des Rechtes hilft Ihnen, die richtige Entscheide zu treffen.

Massnahmenplan

Damit Sie die Ziele erreichen, erarbeiten wir einen Massnahmenplan für die Umsetzung der einzelnen Schritte.

Wir sind für Sie da!

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Fragen zur Pension

Welche AHV-Rente kann ich erwarten?

Die minimale sowie die maximale Altersrente für Einzelpersonen und für Ehepaare ändert sich regelmässig. Welche Altersrente Sie erhalten, hängt von Ihrem durchschnittlichen Einkommen ab sowie davon, ob Sie lückenlos AHV-Beiträge bezahlt haben – ab dem 21. Lebensjahr bis zur ordentlichen Pensionierung. Gerne erstellen wir für Sie eine Berechnung Ihrer Altersrente.

Muss ich mit Einbussen bei einer Frühpensionierung rechnen?

Bei einer vorgezogenen Pensionierung (vor dem 65. Lebensjahr) ist das aufgebaute Alterskapital tiefer, als bei einer regulären Pensionierung. Dabei verzichten Sie zum einen auf das Salär und zum anderen werden die Renten kleiner. Zudem sind die Einzahlungen in die 3. Säule ohne Einkommen nicht mehr möglich. Daher ist eine vorgängige Abwägung der Vor- und Nachteile sehr wichtig.

Sind meine Nächsten ausreichend abgesichert?

Niemand denkt gerne an das eigene Ableben. Doch eine Erbschaftsplanung ist sehr wichtig. Ohne entsprechende Vorkehrungen entscheidet das Gesetz, wer wie viel erbt. Das kann dazu führen, dass Hinterbliebene mit finanziellen Problemen zu kämpfen haben – insbesondere der überlebende Ehe- oder Lebenspartner. Mit frühzeitigen Vorkehrungen können Sie die Aufteilung Ihres Vermögens entsprechend beeinflussen. Zudem können Sie bereits unnötige Erbschaftssteuern oder Streitereien unter den Erben vermeiden.

Wie lange reicht mein Vermögen im Alter?

Die Renten aus AHV und Pensionskasse reichen meist nicht aus, um den gewohnten Lebensstil nach der Pensionierung fortzuführen. Darum muss man sein Vermögen so anlegen, dass es nach und nach verwendet werden kann. Ein solider Finanzplan hilft, diesen Vermögensverzehr gut zu organisieren. Er zeigt genau auf, wie sich Ihre Ausgaben, Ihr Einkommen und Ihr Vermögen nach Ihrem 64. bzw. 65. Geburtstag Jahr für Jahr entwickeln.

Rente oder Kapital

Versicherte können ihr Guthaben aus der Pensionskasse auf drei verschiedene Arten beziehen: als monatliche Rente, als einmalige Kapitalauszahlung oder eine Kombination aus beidem. Es ist wichtig, sich den Auswirkungen dieser Entscheidung bewusst zu sein. Die Entscheidung hat einen grossen Einfluss auf die finanzielle Zukunft und kann nicht mehr rückgängig gemacht werden.

Bei einer Rente haben Sie ein lebenslanges Einkommen garantiert, jedoch bezahlen Sie im Verhältnis hohe Einkommenssteuern. Bei einem Todesfall erhält der Ehegatte noch 60% der Rente, beim 2. Ableben ist das Kapital ganz weg. Bei einem Kapitalbezug können Sie das Kapital selbst verwalten. Steuerlich ist die Belastung viel tiefer und das Kapital bleibt bei einem Todesfall erhalten und kommt allfälligen Erben zugute.

Es ist also wichtig, bei jenem Entscheid die Familiensituation, den Gesundheitszustand und die persönlichen Ziele und Wünsche zu beachten.