3. Säule

Wir beraten Sie, wenn es um Ihre Vorsorge geht

Die Vorsorge 3a braucht eine klare Strategie

Es ist wichtig, frühzeitig mit der Vorsorge fürs Alter zu beginnen. Stellen Sie deshalb bereits Mitte 20 die Weichen, um im Alter keine Vorsorgelücken zu haben. Mit unserer Hilfe profitieren Sie vom Nutzen einer neutralen und langfristigen Planung Ihrer persönlichen 3. Säule.

Wir bereiten Sie mit umfassendem Know-how auf zukünftige, finanzielle Herausforderungen vor.

So viel AHV bekommen Sie wirklich

Lassen Sie Ihre AHV ganz unverbindlich berechnen. Gerne zeigen wir Ihnen auf, wie hoch Ihre Rente voraussichtlich ausfallen wird.

Fragen zur persönlichen Vorsorge

Warum sollte ich privat Vorsorgen?

Die obligatorischen AHV/IV- und BVG-Leistungen reichen in den meisten Fällen nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard nach der Pensionierung aufrecht zu erhalten. Eine private Altersvorsorge (3. Säule) verhilft Ihnen zu finanzieller Freiheit im Alter.

Sie vermeiden damit Einkommenslücken und profitieren von diversen finanziellen Vorteilen.

Wann soll ich mit der Vorsorge beginnen?

Klar ist: Je früher, desto besser. Bereits kleine monatliche Beiträge summieren sich über die Jahre.

Empfohlen wird, sich um die private Vorsorge zu kümmern, sobald ein stabiles monatliches Einkommen besteht. In der Regel ist dies im Alter von circa Mitte 20 der Fall.

Was ist eine Vorsorgelücke?

Eine Vorsorgelücke besteht dann, wenn die finanziellen Möglichkeiten im Alter die Fortführung des gewohnten Lebensstandards nicht mehr erlauben. Beachten Sie, dass die Lebenskosten im Alter nicht sinken, sondern tendenziell ansteigen: Höhere Krankenkassenprämien, weniger steuerliche Abzüge, steigende Inflation, etc.

Achtung: Bei Invalidität oder im Todesfall des Partners könnten ohne getroffene Vorkehrungen weitere grosse Lücken entstehen.

Wie erkenne ich eine Vorsorgelücke und was kann ich dagegen tun?

Eine Vorsorgeanalyse dient dazu, einen umfangreichen Einblick in die persönliche Vorsorgesituation zu erhalten. So sehen Sie, wie Ihre Vorsorgesituation im konkreten Fall aussieht.

Mit einem persönlichen Gespräch zeigen wir Ihnen Ihre Möglichkeiten auf, wie Sie Vorsorgelücken schliessen können.

Warum werden im Alter die Leistungen immer schlechter?

Die Bevölkerung in der Schweiz wird älter und das Verhältnis von Rentner zur erwerbstätigen Bevölkerung steigt kontinuierlich. So erhöht sich die finanzielle Belastung für die Rentensysteme. Weniger Arbeitnehmende finanzieren die steigende Anzahl von Rentner*innen.

Zusätzliche Unsicherheiten könnten Finanzkrisen, Inflation, Arbeitslosigkeit und geringes Wirtschaftswachstum sein. Auch diese führen zu geringeren Renten.

Wieso ist Vorsorgesparen so attraktiv?

Mit der richtigen Strategie bauen Sie nicht nur Ihr Kapital auf, sondern dies auch inklusiver interessanter Renditen. Die Säule 3a ist zudem von der Einkommenssteuer absetzbar.

Mit einer entsprechenden Versicherungslösung bei der privaten Vorsorge können zusätzlich Risiken wie Todesfall oder Invalidität eingeschlossen werden.

Achtung: Keine Risikoabdeckung ohne Vorsorgeanalyse, denn so bezahlen Sie Risikolösungen, die Sie eventuell gar nicht brauchen.

Eine Vorsorgeberatung, die für Sie das Beste rausholt

Durch unsere langjährige Erfahrung kennen wir alle Aspekte der Altersvorsorge – damit verbunden auch die 3. Säule. Gemeinsam werden Ihre Ziele und Wünsche analysiert, budgetiert und angegangen. So erhalten Sie ein gutes Gefühl, selbstbestimmt und unabhängig für Ihr Alter vorzusorgen.

Vorsorge-Analyse

persönliches Budget

Wir schauen uns Ihre finanzielle Situation an und erstellen ein Budget, um ein monatliches Vorsorge-Investment festzulegen.

Analyse von Vorsorgerisiken

Wir berechnen Ihre persönlichen Risiken bei allfälliger Krankheit, einem Unfall oder Todesfall mit ein und finden dafür passende Vorsorgelösungen für Sie.

Leistungen im Alter

Massgeblich ist die Berechnung der AHV-Rente und der Pensionskassenrente, damit Sie sehen, ob es Lücken in Ihrer Vorsorge gibt.

Steueroptimierung

Wir beraten Sie gerne in Sachen Sparmöglichkeiten beim Ausfüllen Ihrer Steuererklärung.

Analyse Güter- und Erbrecht

Gerne bieten wir Ihnen ein kostenloses Grundlagengespräch mit einem erfahrenen Rechtsanwalt und Notar an.

Präsentation Lösungsvorschläge

Viele Wege führen ans Ziel. Wir präsentieren Ihnen die unterschiedlichen Lösungen und zeigen die Vorteile und Nachteile auf.

Umsetzung und Begleitung

Massnamenplan für Umsetzung

Eine Strategie ist nur dann sinnvoll, wenn man die nötigen Schritte angeht. Wir zeigen Ihnen verschiedene Massnahmen auf, um Ihre Ziele zu erreichen.

Begleitung nach der Umsetzung

Auch nach einer Umsetzung stehen Sie als Kunde im Mittelpunkt. Viele Fragen kommen erst im Verlaufe der Jahre auf. Deshalb stehen wir Ihnen langfristig zur Seite.

Überprüfung der Ziele und Massnahmen

Eine laufende Überprüfung ist wichtig, um auf neue, ungeplante Situationen gefasst zu sein.

Beim Thema Vorsorge ist eine langfristige Planung sehr wichtig. Wir stehen Ihnen als Berater zur Seite.

Das Schweizer 3-Säulen-System

Was ist das 3-Säulen-Prinzip?

1. Säule - Staatliche vorsorge

Die erste Säule ist die Alters-, Hinterlassenen- und Invalidenversicherung (AHV/IV). Sie ist ein obligatorisches System und bildet die Grundlage der sozialen Sicherheit in der Schweiz. Die AHV/IV finanziert sich aus Beiträgen der Arbeitnehmer und Arbeitgeber sowie aus staatlichen Zuschüssen. Sie bietet eine finanzielle Absicherung im Alter, bei Invalidität und im Todesfall.

2. Säule - Berufliche Vorsorge

Die zweite Säule ist die berufliche Vorsorge, auch als Pensionskasse bekannt. Sie ist eine betriebliche Altersvorsorge und ergänzt die AHV/IV. Arbeitnehmer und Arbeitgeber zahlen gemeinsam in eine Pensionskasse ein und das angesparte Kapital wird später als Rente oder Kapital ausgezahlt. In Ergänzung zur 1. Säule wird das Renteneinkommen ca. 50 bis 60% des durchschnittlichen Erwerbseinkommens betragen.

3. Säule - Private Vorsorge

Weil die Leistungen aus der 1. und 2. Säule meist nicht ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard aufrecht zu erhalten, gibt es ergänzend – auf freiwilliger Basis – die 3. Säule. Jene ist besonders attraktiv, weil Sie im Baukastensystem an die Lebenssituation angepasst werden kann und die Beiträge von der Steuer in Abzug gebracht werden können.

Achtung: Keine Umsetzung einer Vorsorge ohne fundierte Analyse.

Was ist eine 3. Säule?

Die gebundene Vorsorge

Die dritte Säule ist die private Vorsorge. Es wird unterschieden zwischen der Säule 3a und der Säule 3b.

Die Säule 3a ist zweckgebunden und steuerbegünstigt. Sie dient speziell der eigenen Altersvorsorge. Sie erlaubt es Personen, jährlich bis zu einem bestimmten Betrag in ein gebundenes Vorsorgekonto einzuzahlen. Diese Beträge werden vom steuerbaren Einkommen abgezogen. Somit haben Sie eine interessante Rendite und einen zusätzlichen Steuervorteil.

Die Säule 3b ist eine freie Vorsorge und bietet hingegen mehr Flexibilität bei der Verwendung der angesparten Gelder. Anlageinstrumente wie Aktien oder Fonds sind hier beliebte Vorsorgeanlagen. Es gibt keine Beschränkungen in Bezug auf den Verwendungszweck. Die Beiträge können nicht von der Steuer abgezogen werden, jedoch sind die Gewinne befreit von der Einkommenssteuer.

Unterschiedliche Vorsorge: Bank oder Versicherung?

Bei der privaten Vorsorge gibt es die beiden Möglichkeiten, bei der Bank zu sparen oder bei einer Versicherung einzuzahlen.

Eine Banklösung ist eine reine Sparlösung und kann als Konto- oder als Wertschriftenlösung umgesetzt werden. Der Zeitpunkt der Einzahlung sowie die Höhe des Betrags sind frei wählbar, wobei keine Risiken oder Kapitalien abgesichert werden.

Bei einer Versicherungslösung werden bestehende Risiken wie Invalidität oder Todesfall oder allfällige finanzielle Gewinne abgesichert. Durch eine Prämienbefreiung bei Invalidität sind zusätzlich die periodischen Beiträge gedeckt. Diese können pausiert, erhöht, reduziert oder zu einem anderen Finanzinstitut transferiert werden.

Vereinbaren Sie jetzt unverbindlich ein Beratungsgespräch